Dit moet u nog regelen voor 1 januari

De jaarwisseling is traditioneel een moment waarop regels over geld gunstiger of minder gunstig worden. Wat kunt u op de valreep van 2021 nog doen om financieel te profiteren van deze wijzigingen? We geven u geldtips die u voordeel kunnen opleveren als u ze voor de jaarwisseling uitvoert.

Je geld of je leven

Cluster uw zorgkosten

Doe zoveel mogelijk zorguitgaven in hetzelfde kalenderjaar. Zo kan de aanschaf van een hoortoestel of een tandartsbehandeling in december 2021 meer belastingteruggaaf opleveren dan wanneer u deze in januari 2022 betaalt. Veel leden laten extra aftrekposten liggen voor medische kosten, bijvoorbeeld voor incontinentiehulpmiddelen. Ga eventuele schaamte voorbij en weet dat de belastinginvuller een geheimhoudingsplicht heeft.

Betaal aftrekbare zorgkosten nu

Bepaalde aftrekposten in de inkomstenbelasting worden in 2022 aftrekbaar tegen maximaal 40 procent. Het gaat onder andere om aftrekbare zorgkosten. In 2021 geldt nog een aftrekpercentage van 43 procent, in 2022 40 procent en in 2023 37,05 procent.

Dus als u zorgkosten nog dit jaar betaalt, dan krijgt u hierover 3 procent meer aftrek ten opzichte van 2022. Cluster uw zorgkosten dus bij voorkeur in 2021 en niet in 2022.

Schenk een jubelton

U mag per kalenderjaar tot een bepaald bedrag belastingvrij schenken aan iemand. In 2021 geldt nog een extra vrijstelling van € 1.000 boven op de normale vrijstellingsbedragen. U kunt in 2021 uw kind € 6.604 en uw kleinkind of iemand anders € 3.244 belastingvrij schenken.

Vrijstellingen

In 2022 zijn deze schenkingsvrijstellingen respectievelijk € 5.677 en € 2.273. De eenmalig verhoogde schenkingsvrijstelling voor de eigen woning van € 105.302, ook wel jubelton genoemd, wordt in 2022 voortgezet.

De maximale hoogte in 2022 is € 106.671. Er wordt nagedacht over het afschaffen van deze jubelton vanwege de overspannen woningmarkt. Wacht dus niet te lang als u iemand hiermee wilt helpen.

Beperk uw vermogensbelasting

Uw vermogen wordt belast, maar pas boven een vrijstellingsgrens. Per 1 januari 2022 wordt de vrijstelling voor deze box 3-heffing iets verhoogd, van € 50.000 naar € 50.650. Voor partners geldt de dubbele vrijstelling. Heeft u (net) meer vermogen? Zoek dan naar mogelijkheden deze uiterlijk 31 december 2021 te verlagen.

Bijvoorbeeld door kosten vooruit te betalen of door te schenken. Maar denk ook aan uw geld overhevelen naar een rekening met een groencertificaat. Of investeer in kunst, sieraden en onbebouwde grond.

Voorkom dat u voor diensten of producten die u in 2021 aanschaft pas in 2022 betaalt. Dit komt vaak voor bij mensen die de laatste weken van het jaar met een creditcard afrekenen.

Bescherm uw recht op zorgtoeslag

Voor recht op zorgtoeslag wordt gekeken naar uw belastbaar inkomen en belastbaar vermogen. Bent u alleenstaand en heeft u meer dan € 31.138 aan belastbaar inkomen? Dan komt u niet in aanmerking voor zorgtoeslag. Heeft u een partner? Dan geldt een gezamenlijke inkomensgrens van € 39.979.

U verlaagt het belastbaar inkomen met aftrekposten, zoals voor zorgkosten of via schenkingen aan goede doelen. Bent u alleenstaand en heeft u op 1 januari meer dan € 118.479 aan vermogen?

Dan komt u niet meer in aanmerking voor zorgtoeslag. Samen mag u niet meer dan € 149.819 aan vermogen hebben. Onderzoek of u met de tips om vermogensbelasting te besparen uw recht op toeslagen kunt behouden.

Huurtoeslag? Let op de geldtoetsen

Bent u alleenstaand en verdient u meer dan € 32.500? Of samen met uw medebewoner € 40.500? Dan komt u niet in aanmerking voor huurtoeslag. U kunt uw inkomen dat meetelt voor deze inkomenstoets verlagen door te zoeken naar aftrekposten.

Het gaat net als bij de zorgtoeslag om uw inkomen dat uiteindelijk wordt belast. Voor de huurtoeslag mag u niet meer dan € 31.340 aan vermogen hebben, samen niet meer dan € 62.680. Heeft u iets meer vermogen? Bekijk dan de tips om vermogensbelasting te besparen en behoud uw huurtoeslag.

Belastinggeld terugkrijgen uit 2016

Eind 2021 is de laatste periode om een belastingteruggaaf aan te vragen over 2016. De maximale termijn om inkomstenbelasting terug te vragen is namelijk vijf jaar.

Heeft u over dat jaar geen belastingaangifte gedaan of hier weinig aandacht aan besteed? Laat dan narekenen of u in aanmerking komt voor belastingteruggaaf over het kalenderjaar 2016.

Hulp?

Komt u er zelf niet uit bij deze of de andere geldtips? Leden van KBO-PCOB kunnen tegen een kleine vergoeding hulp ontvangen van een belastinginvuller van hun afdeling. Of bel met de Juristen- en Pensioentelefoon: 030-3400 655 (wo, do, 13.00-15.00 uur).